內容描述
00:00:00 財富管理(入門)前言
00:01:06 課程大綱
00:01:52 商業銀行
00:04:10 專業銀行
00:05:14 綜合證券商
00:07:44 證券投資信託事業
00:08:36 證券投顧事業
00:10:21 保險公司
00:11:56 保險契撤權
00:12:31 金融控股公司
00:13:10 主管機關
這堂課是財富管理(入門)
如果你有興趣考這方面證照
(理財規劃人員)(這堂課有很多考點)
希望這堂課可以給你
(對財富管理)有基礎知識
未來 對這方面有興趣
可以繼續往這方面努力
財富管理要做得好
第一步是記帳
包含家庭與個人部分
清楚地了解與記錄下來
(每月餘綽與總資產)
才可以做(妥善的)理財規劃
最後才是第三步的財富管理
步驟 1.記帳 2.理財 3.財富管理
財富管理範圍非常大，
不光是現在所有的資產部位(規劃)
還要考慮老年的部分
可能有退休金
可能没有退休金
或者是退休後有另外的規劃
這段很長的期間
需要理性的規劃
務實地規劃
才可以達到目的
這就是財富管理最困難
但也是最重要的地方
今天的課程就開始囉!
除了
去中心化的交易(如比特幣等等)
免不了
要跟金融機構打交道
所以，先來認識金融機構
首先，商業銀行
如果想清楚知道他如何運作
可以参考银行法的第三章
銀行法常常修
大概每半年需要去看一次
有哪些更新
工業銀行等等
這些專業銀行就還好
(相關規定)
在银行法第五章
基本上不太會去修
(專業銀行)主要服務法人
法人在許多其他法律
有相關規範
再來就是，比較常遇到的股票和基金
(證券商與投信)
最後是介紹
保險與金控
(商業銀行)常見就是存款的部分
(存款為商業銀行的主要負債與資金來源)
如果有在做生意
可能會用到票據
商業會計法(第九條)規定
超过100萬的通貨
不能用現金(支付)
一定要用支票(等其他方式支付)
(如匯票、本票、支票、劃撥、電匯、轉帳)
好那商業銀行主要就是以
短中期的信用為主
短期就是1年以下
中期就是1年以上到7年以下
一年以下是短期
七年以上就是長期
商银行原则上不做長期的信用
(除非有擔保，如房貸)
多數是(口誤)短中期
那往來主要是
一般的公司個人
大部分人會遇到的是存款業務
如果有開公司行號
使用票據就會有
貼現或匯兌的動作
最後，個人可能會跟銀行有貸款往來
就是授信的部分
商银行還有另外一个功能
其實也是重要的獲利來源哦
就是匯兌的收益
進出口商
開信用狀等保證業務
銀行名稱有"國際"商銀
如 兆豐國際商銀
表示國外業務的比重可能蠻高的
就會需要 外語行員
他跟一般行員做的事一樣
但是需要講外語，所以薪水比較高
國內銀行，還是以服務本國客戶比較多
所以外語行員相對是
業務量較小
相對比較輕鬆
可是薪水比较高
約一兩萬
不排斥銀行業
成為外語行員
也是不錯的選擇
這裡列舉了商银行可以做的業務
日前在银行第三條
已经列舉到22項了
再來介紹 工業銀行
我國銀行法，主要將銀行分成
商業銀行與工業銀行
工業银行
只是專業銀行的其中一種
專業銀行還有哪些呢?
農業银行
输出入银行就是
做出口與進口的
中小企銀
如台灣中小企銀
不動產信用
就是土地銀行
還有地方性銀行
如信用合作社
就是國民銀行的部分，例如
農漁會
大致上
專業銀行不服務個人
以法人為主
放款以中長期為主
1年到7年或者是7年以上
法人業務，如發行債券
或
直接投資某公司
專業營行
可以承做業務一樣適用銀行法第三條
但服務對象不一樣
可以提供更專業的服務與信用
券商大家就比較熟悉了
這邊指綜合券商
就是如果三個業務都有做
第一个业务就是承銷
把股票變成上市
就是承銷
自营商
公司有一筆錢在做交易
好那希望可以從這樣的交易去獲利
經紀商
一般散户去跟他買賣
手續費就是經紀商的工作(獲利來源)
也就是老師本業的工作
承銷業務就是把股票
由未上市(櫃)變成上市(櫃)
或者是已經上市(櫃)的股票
讓他的增資股上市(櫃)
最近有名的 陽明海運
因为海運漲的得很多
但陽明海運(公司本身)
其实不会(因為股票上漲)賺到錢
公司要如何賺錢?
就必須要增資
才有辦法由股票上漲中獲利
增資股一股182元
股票票面是10元
就會產生 資本公積(口誤)
(增資股)不是陽明直接賣給投資人
是要先賣給券商
券商再承銷給投資人
承銷商類似中盤商的工作
(專業術語是 投資中介 另有存款與契約中介)
有兩種做法
就是包銷跟代銷
包銷就是，你的貨我全包了
沒賣完的承銷商吃下來
代銷就是代售
沒賣完的會還給你
陽明 這次承銷
大部分券商是用包銷
剛好遇到海運股比較大的回檔修正
(平均約30~50%)
這些包銷的券商，沒賣完的
自己吃下来
就虧損不少
承銷沒有穩賺的
承銷獲利的機率大約八成
(如果承銷虧損，金管會會
